Finansman

 

Finansman

Finansman Nedir?

Yıllar önce temelleri atılan ticaretin gelişimi ile daha çok göz önüne çıkarak kendini göstermeyi başaran finansman, arama motorlarında sıklıkla aranan bir kavram haline gelmiştir. Söz konusu finansman kavramı, kurum ya da kuruluşların sahip oldukları aktifler ile yapmış oldukları diğer harcamaların kaynaklarının sağlanması ve kişi ya da kurumların ihtiyaç duydukları paranın temin edilmesi anlamına gelmektedir. Kısaca, paranın (fonun) temin edilmesi olarak açıklanmakta olan finansman, 3 temel amaca hizmet etmektedir. Söz konusu amaçlar aşağıda belirtilmiş ve açıklanmışlardır.

• Kurum ya da kuruluşların ticari yaşantılarında büyük bir yere sahip olan kâr oranının yükseğe çıkmasını sağlamak.
• Her bir paya düşmekte olan söz konusu gelirlerin miktarının olabilecek en yüksek seviyeyi görmesini temin etmek.
• Kurum ya da kuruluşların hizmet veya ürünlerini sundukları piyasada bulunan paylarının yükselmesini sağlamak.
Yukarıda bahsi geçen 3 temel amaçtan hareketle, kamu kurumlarının ya da kuruluşlarının birçok hususun yürütülmesinde finansmana ihtiyaç duydukları çıkarımına varılmaktadır.

Finansman Ne İşe Yarar?

Kamu kurumları ya da kuruluşları için oldukça büyük bir öneme sahip olan finansman, söz konusu kurumlarda aktif bir rol oynamaktadır. Söz konusu aktif rolün detaylarına aşağıda açıklık getirilmiş ve finansmanın ne işe yaradığı belirtilmiştir.
• Müşterilerin; sigorta, yatırım fonu ve mevduat hesabı gibi finansal olan hizmetlere ihtiyaçları olup olmadığının tespitinin yapılması
• Gelir ve gider muhasebesinin yürütülmesinin sağlanması
• Kredi ve tahsilat gibi faaliyetlerin ve borçların zaman aşımına uğramasını önlemek
• Gelir hususunun yükselmesi ve gelişmesi adına çalışmalar sunmak
• Uzun veya kısa süreli olmak üzere müşterilere yatırım fırsatları sunmak
• Bordro işleme sisteminin yönetimini sağlamak
• Finansal işlem kayıtlarının düzenli ve kontrollü bir biçimde tutulmasını sağlamak
• Kar-zarar tablolarının değerlendirmesini yapmak
• Kar seviyesini yükseltmek
• Optimizasyonlar yaratmak ve yürütmek
• Bütçe ve raporların hazırlanmasını sağlamak

Söz konusu hususlar ile varlığını gözler önüne seren finansman kavramı, kurum ya da kuruluşların finans açısından yönetimine büyük bir katkı sağlamakta ve kilit nokta görevi görmektedir.

Finansman Elemanı Nasıl Olunur?

Çağımızın kurumsal yaşantısında büyük bir yere sahip olan finansman kavramı kadar söz konusu mesleği icra eden kişiler de ölçülemeyecek bir değere sahiptirler. Bu nedenle finansman elemanı olmak konusuna yoğun bir ilgi gösterilmekte ve çeşitli sorular ortaya çıkmaktadır. Söz konusu sorulardan biri de nasıl finansman elemanı olunacağıdır. Bahsi geçen sorunun cevabına aşağıda açıklık getirilmiştir.

Finansman elemanı olabilmek için kişilerin, üniversitelerin ilgili bölümlerinden (Finans ve Bankacılık, İşletme, Muhasebe, İktisat vs.) ya da endüstri ve matematik mühendisliği gibi bölümlerden mezun olmaları gerekmektedir. İlgili bölümden mezun olmanın yanı sıra finansman elemanlarının sahip olmaları gereken belli başlı özellikler bulunmaktadır. Söz konusu özellikler aşağıda açıklanmışlardır.

• Gelir ve gider takiplerini yürütebilecek kapasiteye sahip olmak.
• Stres altında disiplinli bir biçimde çalışabilmek.
• Aylık analizler oluşturabilmek.
• Kurum ya da kuruluşların prensiplerinden haberdar olmak.
• Analitik düşünme şekline sahip olmak.
• Sabırlı ve detaylı bir yapı ile işleri yürütmek.

Yukarı açıklık getirilen unsurların analiz edilmesi sonucunda, finansman elemanlarının oldukça nitelik sahibi oldukları ve mesleki kapsamlarının geniş olduğu olgusuna varılmaktadır.

Finansman İhtiyacı Ne Demek?

Finansman ihtiyacı, bir şirketin veya bireyin belirli bir görevi yerine getirmek veya belirli bir hedefe ulaşmak için ihtiyaç duyduğu finansal kaynakları ve sermayeyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Finansman ihtiyacı hem kısa vadeli hem de uzun vadeli finansal gereklilikleri ifade edebilir ve genellikle bir şirketin varlık satın almak, faaliyetlerini genişletmek veya borcunu ödemek için ihtiyaç duyduğu para miktarını tanımlamak için kullanılır.

Bir şirketin veya bireyin finansman ihtiyacı olduğunda, mevcut finansman kaynaklarını ve her bir kaynakla ilişkili potansiyel maliyetleri anlamak önemlidir. Bu, farklı kredi türlerini, her bir krediyle ilişkili hüküm ve koşulları ve borç para almanın maliyetlerini anlamayı içerebilir.

En yaygın finansman kaynakları arasında kredi kartları, banka kredileri, risk sermayesi ve melek yatırımcılar yer alır. Bu finansman kaynaklarının her birinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır. örneğin kredi kartları, erişimi kolay olduğu ve bir şirkete anında nakit sağlayabildiği için popüler bir finansman kaynağıdır; ancak, kredi kartları yüksek faiz oranlarıyla gelir ve sorumlu bir şekilde kullanılmazlarsa hızla büyük miktarlarda borca yol açabilir. Banka kredileri bir başka popüler finansman kaynağıdır, ancak elde edilmesi zor olabilir ve krediyi güvence altına almak için borçlunun teminat göstermesini gerektirebilir. Girişim sermayesi ve melek yatırımcılar da finansman kaynaklarıdır, ancak bu kaynaklar borçlunun fon karşılığında işletmedeki öz sermayesinden vazgeçmesini gerektirir.

Bir finansman ihtiyacını belirlerken, seçenekleri ve ilgili maliyetleri göz önünde bulundurmak önemlidir. Bu, en uygun maliyetli seçeneğin seçilmesine ve şirketin veya bireyin uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşabilmesine yardımcı olabilir.

İhtiyaç Finansmanının Şartları Nelerdir?

Finansman ihtiyacı, bir şirketin veya bireyin belirli bir görevi yerine getirmek veya belirli bir hedefe ulaşmak için ihtiyaç duyduğu finansal kaynakları ve sermayeyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Bir şirketin veya bireyin finansman ihtiyacı olduğunda, mevcut finansman kaynaklarını ve her bir kaynakla ilişkili potansiyel maliyetleri anlamak önemlidir. Hal böyle olunca da finansman ihtiyacının karşılanabilmesi için yerine getirilmesi gereken bazı şartlar bulunmaktadır.

Finansman ihtiyaçlarının en yaygın koşulları şunları içerir:
Kredi itibarı: Finansörlerin çoğu, borçlunun kredi itibarını veya krediyi geri ödeme kabiliyetini göstermesini isteyecektir. Bu, borçlunun kredi puanını, ödeme geçmişini ve diğer finansal bilgileri değerlendiren bir kredi kontrolü aracılığıyla yapılır.

Teminat: Birçok borç veren, krediyi güvence altına almak için borçlunun varlıklarını teminat olarak vermesini ister. Bu, borçlunun krediyi temerrüde düşmesi durumunda borç vereni korumak için yapılır.

Ödeme Geçmişi: Borç verenler, borçlunun zamanında ödeme yapma geçmişine sahip olduğunu da görmek ister. Bu, borçlunun diğer krediler ve kredi hesaplarında yaptıkları ödemeleri gösterecek olan kredi raporuna bakılarak yapılır.

Dokümantasyon: Borç verenler ayrıca borçludan kimliklerini, gelirlerini ve diğer mali bilgilerini doğrulamak için belgeler sağlamasını isteyecektir. Bu, banka hesap özetlerini, vergi beyannamelerini, ödeme koçanlarını ve diğer belgeleri içerebilir.

Bu koşullara ek olarak, kredi verenlerin finansman ihtiyaçlarının karşılanması için yerine getirmesi gereken başka gereksinimleri de olabilir. Kredi başvurusunda bulunmadan önce borç verenin gereksinimlerini anlamak önemlidir. Bu, borçlunun kredi için uygun olmasını ve borç verenin koşullarını karşılayabilmesini sağlamaya yardımcı olabilir.

İhtiyaç Finansmanına Nasıl Başvurulur?

Türkiye'de tüketici finansmanını yüklemek basit bir işlemdir ve kullanıma veya kullanıma alınabilir. Detaylar boyunca genel bir bakış sağlar: Gereksinimlerini anlayın: Farklı borç verenlerin davranışı finansmanı için farklı gereksinimleri vardır, bu nedenle başvurmadan önce borç verenin özel gerekliliklerini anlamak önemlidir. Bu, faiz ödemesi, kredi vadesini ve kredi puanı ve teminat gereklilikleri gibi diğer koşulların kesinlikle kabul edilmemesini içerir. Ayrıca, Türkiye'de mevcut olan maliyeyi muhafaza etmek önemlidir. Örneğin, müşteri kredileri, ipotek ve kredi kartları mevcuttur.

Gerekli belgeleri toplayın: Başvurmadan önce kimliğinizi, gelirinizi ve diğer finansal bilgilerinizi kanıtlamak için gerekli belgeleri toplamanız önemlidir. Buna banka ekstreleri, vergi beyannameleri, ödeme koçanları ve diğer belgeler dahildir. Ek olarak, yabancı göçmenlerin belirli finansman türleri için oturma veya çalışma izinlerinin yanı sıra yerel ikamet eden bir kefil veya nakit teminat sağlamaları beklenebilir.

Başvuruyu gönderme: Gerekli tüm belgeler toplandıktan sonra, başvuru çevrimiçi veya onaylanabilir. Doğruluğunu sağlamak için başvuruyu göndermeden önce tüm bilgileri iki kez kontrol etmek önemlidir. Ek olarak, başvuru ve karar verme süreci için süreç ve zaman aralığını anlamak önemlidir.

Kararı bekleyin: Başvuru gönderildikten sonra, borç veren bilgileri gözden geçirecek ve bir karar verecek. Bu karar, borç verene bağlı olarak birkaç günden birkaç haftaya kadar gidiyor. Ayrıca kredi veren, karar verme sürecinde ek bilgi veya belge talep edebilir.

Krediyi tahsil edin: Kredi onaylandıktan sonra, fonlar borçlunun hesabına yatırılacaktır. Gecikme veya ek masraflardan harcamak için ödemeleri zamanında yapmak önemlidir. Ek olarak, krediyle geçen kaynaklar, süreler ve diğer ücretler gibi ücret türlerini anlamak önemlidir.

Bu gidişatı izleyen kişileri Türkiye'de hane sahibinin işleyişinde bulunabilirler. Onaylanmayı artırmak için gereklilikleri anlamak ve doğru bilgileri sunmak önemlidir. Ek olarak, herhangi bir belgeyi bölümünden önce kredinin şartlarını ve yönlendirmeyi anlamak önemlidir. Sürecin ve gereksinimlerin elde edilmesi, insanların finansal ihtiyaçlarının karşılanması için isteklerinin sona ermesini elde etme konusunda en iyi şansa sahip olmalarını sağlamaya yardımcı olacaktır.

Finansman Türleri Nelerdir?

Kurum ya da kuruluşlar için kritik bir role sahip olan finansman kavramı, içeriğinde barındırdığı çeşitli türler ile kapsamını gözler önüne sermektedir. Bu türle çeşitli başlıklar altında toplanmışlardır ve söz konusu başlıklara aşağıda değinilmiştir.

Kaynağına Göre Finansman Türleri

• Öz Kaynaklardan Finansman= Kurum ya da kuruluşların veya ortaklarının sağlamış oldukları kaynakları (para, marka, patent hakkı vs.) içermektedir. Sürekli tahsisi yapılan ve sabit bir yükü olmayan söz konusu finansman, kredinin değerliliğini yükseltmektedir.
• Dış Kaynaklardan Finansman= Kurum ya da kuruluşların borçlanması şeklinde sağlanılışı yapılan fonlardır. Yetersiz kalan öz kaynağa destek niteliğindedir.
• Oto Finansman= Kurum ya da kuruluşların normal işletmecilik faaliyetlerini yerine getirerek elde ettikleri nakit girişine verilen addır.

Süreye Göre Finansman Türleri

• Uzun Süreli Finansman= Uzun vadeli banka kredileri, ticari krediler, menkul kıymetler (tahvil), finansal teknikler (forfaiting, leasing) ve kendiliğinden oluşan kaynakları kapsayan finansman çeşididir.
• Kısa Süreli Finansman= Kısa vadeli banka kredileri, ticari krediler, finansman bonosu, varlığa dayalı menkul kıymet, finansal teknikler (faktöring, barter) ve kendiliğinden oluşan kaynakları (avanslar, depozitolar, teminatlar, ödemesi yapılması gereken vergi, fon ve sosyal güvenlik kesintileri) içeren finansman türü olarak bilinmektedir.

Yukarıda görüldüğü üzere geniş bir hizmet alanına sahip olan finansman, fon kavramı üzerinde titiz bir yaklaşım ve düzen sergilemektedir.

Finansman Elemanı Nerelerde Çalışır?

Kurum ya da kuruluşların; kasa kontrolü, fatura, bordro, banka, muhasebe, vergi, çek ve senet gibi finansal işlerinin yürütülmesinde anahtar rol oynayan finansman elemanları, birçok kişi için merak konusu olmuşlardır. Söz konusu elemanların sahip oldukları görevleri nasıl yerine getirdikleri, bu süreçte hangi özelliklere sahip olmaları gerektiği ve neden bu işi seçtikleri bahsi geçen merak konularından birkaçıdır. Peki, sıralanan sorulardan en öne çıkanlarından biri olan ‘Finansman elemanları nerelerde çalışır?’ sorusunun cevabı nedir?

Finansman elemanları sahip oldukları kapsamlı bilgi ve nitelikleri şirketlerin finansal ve mali işlerle ilgilenen departmanlarında kullanmaktadırlar. Böylece verdikleri hizmetin verim oranı artmakta ve çalıştıkları şirketlerin başarı seviyesi düzenli bir biçimde yükselmektedir.

Finansman Oranı Nasıl Hesaplanır?

Finansman kavramı incelendiğinde birçok farklı unsurla karşılaşıldığı gözlemlenmektedir. Söz konusu unsurlardan biri de finansman oranıdır. Finansman oranı, mali tabloların analizi başlığının altında yer alan mali yapı oranlarının kapsamındadır. Mali yapı oranlarıyla kurum ya da kuruluşların kısa ya da uzun vadeli borçları, sermayeleri ve aktif büyüklükleri arasında ilişki kurumu sonucu yürütülen analizlerle yapılan finansman oranı hesabı, kurum ya da kuruluşlar için oldukça önemli bir konuma sahiptir. Peki, söz konusu oranın hesabı nasıl yapılmaktadır?

Finansman oranı, öz sermayenin kısa vadeli yabancı kaynaklarla uzun vadeli yabancı kaynakların toplamına bölünmesi sonucu hesaplanmaktadır. Bu sayede öz kaynakların yüzde kaçı ile borç ödemesi yapılabilir sorusunun cevaplanmasını sağlayan finansman oranı, belirli aralıklarla çeşitli etkenler (sektörden sektöre veya ülkeden ülkeye) sonucu değişiklik gösterebilmektedir.

Finansman Oranı Kaç Olmalıdır?

Kurum ya da kuruluşlarda bulunan mali yönetimlerin bağımsızlığında büyük bir yere sahip olan finansman oranın, düşük veya yüksek olma ihtimaline karşın belirli kriterler ortaya konulmuştur. Bu kriterlerden en önemlisi de finansman oranının ideal olarak kaç olması gerektiğidir. Söz konusu sorunun cevabı aşağıda açıklanmış ve belirtilmiştir. Finansman oranının genel olarak 1’den büyük olması tercih edilmektedir. Bunun nedeni ise, oranı 1’den büyük olan kurum ya da kuruluşların öz sermayelerinin, oldukça güçlü bir yapıda olması ve olası mali krizlerde daha sağlıklı bir ilerleme izleyebilme niteliğine sahip olmasıdır. Aksi takdirde, kurum ya da kuruluşların dış kaynakların etkisiyle finanse edildikleri sonucuna varılmaktadır. Bu nedenle, kurum ya da kuruluşlar sahip oldukları finansman oranlarına dikkat etmeleri gerekmektedir.

Finansman Giderlerinde Neler Yer Alır?

İlgileri daima kendisi üzerinde toplamayı başaran finansman kavramı, sahip olduğu giderler ile de dikkatleri üzerine çekmeyi başarmaktadır. Söz konusu giderler aşağıda açıklanmışlardır.
• Faiz Giderleri
• İşçi Ücretleri
• Komisyon
• Borçların Giderleri
• Kur Farkı Ödemeleri
• Orta ve Uzun Vadeli Harcamalar
• Emtia Giderleri

Yukarıda sıralanan finansman giderlerinden hareketle, finansman kavramının çeşitli kalemlerden oluşan bir özelliğe sahip olduğu görülmektedir. Söz konusu özelliğin yansımaları finansman giderleri listesine de yansımaktadır.