Açık Bankacılık Nedir?

Açık Bankacılık Sistemi Nedir?

Açık bankacılık; müşterilerin, finansal sistemde yer alan verilerin daha iyi bir hizmet sunma amacı ile güvenilir bir şekilde üçüncü parti kuruluşlar ile paylaşılmasını sağlayan bir hizmet türüdür. Dijital gelişim ve dönüşüm süreci sayesinde kayda değer bir konuma gelen bu hizmet, daha modern bir bankacılık hizmeti ve gelişmiş finansal imkanları beraberinde getirmektedir. Bahsedilen veri paylaşımı işlemi tamamı ile müşterilerin rızası doğrultusunda yapılmaktadır. Müşterilerin paylaşımını uygun bulmadığı veriler hiçbir koşul altında üçüncü kişilerle veya kurumlar ile paylaşılmamaktadır.
Açık bankacılık çalışmalarının tarihsel arkaplanından bahsetmek gerekirse, ilk olarak Birleşik Krallık’ta ortaya çıktığı bilinmektedir. Açık Bankacılık kavramı, Türkiye’de 2013 yılından itibaren gündemde olan bir kavramdır. Aynı sene yürürlüğe giren “6493 Sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun”, Türkiye’de açık bankacılık işlemlerinin yasallaşması adına atılan kayda değer adımlardan biridir.

Açık Bankacılık Sistemi Nasıl Çalışır?

Açık bankacılık hizmetlerinde uygulanan veri aktarım işlemi; API yani Application Programming İnterface aracılığı ile sağlanmaktadır. Açık Bankacılık’ın mantığını açıklamak gerekirse; açık bankacılık sayesinde banka hesaplar tek merkezde toplatılarak gerçekleştirilmek istenilen uygulamaların süreçlerin hızlandırılması sağlanmaktadır.
Örnek olarak, müşterisi olduğunuz banka ile gerçekleştireceğiniz işlemler, fiziki bankacılıkta çok sayıda bürokratik süreçten geçmektedir ve sürecin uzama imkânı bulunmaktadır. Bu birçok açıdan vakit kaybı olarak görülebilir. Fakat, dijital ortamdaki Açık Bankacılık uygulamalarında işlemler oldukça hızlı ve özverili bir şekilde tanımlanabilmektedir.
Açık Bankacılık ile kredi başvuruları, hesap açma kapama, vergi ödemeleri, fatura ödemeleri gibi birçok işlemi hızlı bir şekilde gerçekleştirmek oldukça kolay hale gelmektedir. Açık Bankacılık bu anlamda bireyler için sunduğu avantajların yanı sıra özellikle ticari kuruluşlar ve KOBİ’ler için son derece işlevsel hizmetlerin önünü açmaktadır

Açık Bankacılık Sistemi Güvenli Mi?

Açık bankacılık işlemlerinin güvenliği olduğu birçok kişi ve kurum tarafından bilinmektedir. Müşteriler, Finansal verilerine erişimi ve paylaşmak istedikleri verilerin özelliklerini ve aynı zamanda verileri kimlerle paylaşmak istediklerini kontrol edebilmektedirler. Bu alanda ilgili bir kişi ile verilerinize erişme izni verme konusundaki fikrinizi değiştirirseniz, onayınızı istediğiniz zaman iptal edebilme hakkına sahipsiniz.
Aynı zamanda, Finansal veri toplama platformları; geleneksel bağlantılar ve API’ler aracılığıyla verilerinize güvenli bir erişim yolu ile ulaşılmaktadır. API’ler, yazılımın gerçek zamanlı olarak başka bir şirketteki yazılıma eklenmesini ve yazılımdan bilgilere gerekli kullanıcıların erişmesini sağlar.

Açık Bankacılık Sistemi Avantajları Nelerdir?

Açık bankacılık sisteminin kolaylığı ve güvenliğinin yanı sıra birçok avantajı bulunmaktadır. Bu avantajlar şu şekilde aktarılabilir:
● Açık bankacılık sistemi, müşterilerin finansal hareketlilik durumunu kolaylaştırır.
● Müşteriler yalnızca tek bir uygulama ile tüm finans kaynaklarını kolaylıkla yönetme imkanına sahip olur.
● Müşterilere borç almak ve ödeme yapmak gibi durumlarda daha fazla opsiyon sunulmaktadır.
● Müşterilerin kişisel finansal bilgilerinin doğru bir biçimde analiz edilmesi ve analizlerden çıkan sonuçlar ile en elverişli teklif ve ürünlerin çıkmasını sağlar.

Açık Bankacılık Sistemi Dezavantajları Nelerdir?

Açık bankacılık sisteminin dezavantajları kişiden kişiye göre değişiklik gösterebilmektedir. Bununla birlikte, açık bankacılık sisteminin büyük ölçüde problem yarattığı bir durum bulunmamaktadır. Fakat, birçok kişiye göre açık bankacılık güvenli bir sistem değildir. Bu sebeple, bu kişiler tarafından tercih edilmemektedir.

Açık Bankacılık Örnekleri

Türkiye’de birçok banka API altyapısını geliştirerek, API Market’i test ortamında kullanıma açmış bulunmaktadır. Açık bankacılık sistemini kullanan bankalara örnek olarak şu bankalar verilebilmektedir:
● Akbank
● Kuveyt Türk
● Yapıkredi
● İş Bankası
● Denizbank
● Albaraka

Açık bankacılık uygulamaları içerisinde ise en yaygın olanı hesap bilgileri, hesap hareketleri, bakiye bilgisi gibi yaygın bankacılık hesap hizmetlerinin tek bir uygulamadan takip edilebilmesi olduğu söylenebilir. Özellikle çok fazla bankada hesabı olan firmalara bu tür uygulamalar nakit yönetimi ve muhasebe için ciddi bir kolaylık sağlıyor. Şu an bu tür uygulamalar tüzel müşterilere özel olarak sunulmaktadır. Bunun en büyük sebeplerinden biri şirketlerin birden fazla bankayla çalışması ve aynı zamanda nakit akışlarını yönetmekte zorlanmasıdır.