İşletme Kredisi

İşletme Kredisi Nedir?

İşletme Kredisi, Türkiye’de yerleşik kişiler tarafından yurt dışından döviz olarak kazanılan ve bankalar aracılığı ile TL olarak bir defada kullandırılan kredilere verilen isimdir. Vade kısıtlaması bulunmadığından dolayı ödemelerinizde esneklik sağlar. Bu sayede ödeme sıkıntısı yaşamadan işletmenize yatırım sağlayabilirsiniz.

İşletme Kredisi Türleri Nelerdir?

İşletme kredileri kullanım hedefleri, vadesi, istenen teminatlar gibi birtakım kriterlere göre farklı çeşitlere ayrılır. İşletmeler, kendilerine özel ihtiyaçlara göre bu kredi türlerinden birini seçerek onu tercih edebilirler.

Spot Kredi

Faiz oranının, vadenin ve geri ödeme tutarlarının sabit olarak kaldığı kredi türüdür. İşletmeler bu krediyi öngörülemez faiz artışlarından korunmak hedefiyle ttercih ederler. Geri ödemelerin ne zaman ve hangi tutarda olacağı belli olduğundan nakit ihtiyaçlarını daha kolay şekilde hesaplayabilirler.

Rotatif Kredi

Bu işletme kredisi çeşidinde, banka işletmeye bir cari hesap açar. İşletme bu cari hesabın limitine bağlı olarak istediği miktarda nakit ihtiyacını sağlayabilir ve istediği zaman geri ödemesini yapabilir. Kullanılan kredinin faizi üç aylık dönemlerde hesaplanır. Yüklü miktarda kredi yükünün altına girmek istemeyen fakat nakit ihtiyacı bulunduğundan bunu hemen temin etmek isteyen işletmeler tercih eder.

Gayrinakdi Kredi

Bu kredi çeşidinde banka işletmeye nakit vermez, teminat verir. İşletmeler,faaliyetlerini yürütebilmek adına(özellikle ithalat ve ihracat) bazen banka teminatlarına ihtiyaç duyarlar. Banka işletmeye gayrinakdi kredi sağlayarak borcunu ödeyemediği zaman alacaklıya borcunu kendisinin ödeyeceğinin garantisini verir.

Açık Kredi

Bankaların prestijli müşterilerine hiçbir teminat sağlamadan verdikleri kredilerdir. İşletmenin imza yetkilisi tarafından atılan imza ile banka işletmeye kredi sağlar. Bankalar ödeme güçlüğü çekmeyeceğini bildiği, tanıdığı, önceden iş yaptığı ve piyasada güven duyulan işletmelere bu krediyi sağlar.

KOBİ Kredisi

KOBİ’ler (küçük ve orta büyüklükteki işletme) bir ülke ve ekonomisi için oldukça önemlidir. Bankalar, KOBİ’lerin ihtiyaçlarını analiz edip, belirleyerek onlarla özel olarak ilgilenecek birimler oluşturur. KOBİ’lerin büyümesini ve istihdam sağlamasınıı teşvik etmek ve faaliyetlerini rahatlıkla sürdürmesine olanak tanımak adına hemen her işletmeye ihtiyacına özel olarak hazırlanan kredi paketleri sağlar.

Tarım ve Hayvancılık Kredileri

Çiftçilerin yetiştirdiği ürünleri hasat zamanına göre satabilmeleri oldukçai önemlidir. Bankalar da bu durumları göz önüne alarak çiftçiyi mağdur etmemek adına esnek geri ödeme planı olan ve düşük faizli krediler sağlarlar.

İşletme Kredisinin Faydaları Nelerdir?

İşletme kredisi bölümünde iyi işletme kredisi oluşturmak adına uygulayabileceğiniz beş adımı bulabilirsiniz.

Kısacası, bir anonim şirket veya limited şirket gibi bir ticari kuruluşu oluşturmanız gerekecektir. Ardından, ödeme geçmişinizi (zamanında, planlanandan daha önce veya geç yapılmış fatura ödemeleri gibi) işletme kredisi bürolarına bildiren kuruluşlarda hesap açmanız istenir. Bir kredi limitiniz veya kredi kartınız bulunuyorsa borç olarak almanıza izin verilen paranın yalnızca küçük bir bölümünü kullanmak ve borcunuzu sürekli olarak ödemek işletme kredinize pozitif etkide bulunabilir.

İyi bir işletme kredisi geçmişi oluşturmak işletmenize büyük oranda yardımcı olabilir:
● Borçlanırken daha fazla kredi miktarları ve daha düşük faiz oranları almaya hak kazanma
● Daha az maliyetli işletme sigortası oluşturma
● Tedarikçilerle daha iyi anlaşmalar sağlama

İşletme kredisi oluşturmadığınız durumda kişisel kredinizi işletmenize borç almak adına kullanabilirsiniz. Fakat, kişisel kredinizi kullanarak aldığınız borcu geri ödeyemediğiniz zaman kişisel birikimleriniz ve varlıklarınız risk altında olabilir. Bu duruma ek olarak, kişisel kredinizi işletmeniz için kullandığınız zaman bir araç veya ev satın alırken kişisel krediye hak kazanmanız zorlaşabilir.

İşletme kredinize, kişisel kredinize veya her ikisine de güveniyorsanız borç almanın üç farklı yolu mevcuttur: kredi limiti, kredi veya kredi kartı gibi.

İşletme Kredisi Nasıl Alınır?

Bankalar işletme kredisi sağamak için birtakım belgeler talep ederler. Bu belgeler; işletmenin oda sicil kaydı, noter onaylı imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi, mal varlığına ilişkin olan belgeler, vergi levhası gibi kredi türüne ve işletmenin durumuna göre değişiklik gösteren belgelerdir.

Şahıs şirketlerinden bunlara ek olarak ikametgâh belgesi ve kimlik fotokopisi de istenir.

İşletme krediye başvurmak adına gereken evrakları bankaya verdikten sonra banka işletmenin gösterdiği teminatlara ve KKB (Kredi Kayıt Bürosu) notuna göre krediyi onaylar ya da farklı teminatlar talep edebilir.

İşletme kredilerinin avantajı geri ödeme ücretlerinin ve vadenin işletmenin ihtiyaçları ve özel olan durumlarına göre şekillendirilebilmesidir. İşletmeler, kendi faaliyetlerine uygun olacak şekilde bankadan geri ödeme planı hazırlamasını talep ederek faaliyetleri için en uygun olan finansmanı sağlamayı amaçlar.

Türkiye’de KOSGEB desteğiyle KOBİ’lerin ticari faaliyetlerini sürdürebilmesi için kamu bankaları devlet destekli krediler sağlanır. Bu sayede, ekonominin makro ölçekte daha sağlam olması amaçlanır.

İşletme Kredisini Kimler Alabilir?

İşletmelerin minimum 6 aylık dönemde ticari faaliyet göstermiş olması aranan ilk koşullardan biridir. Bu durumun yanı sıra banka ve finans kuruluşları tarafından belirlenen KKB kredi notunun düşük olmaması gereklidir. Bu iki önemli şartı taşıyanlar bankaların işletme kredilerine kolay bir şekilde başvuru sağlayabilir.

İşletme Kredisine Başvururken Hazırlanması Gereken Belgeler Neler?

Kamu ya da özel bankalar, işletme kredisi başvurularında bazı belgeler isterler.. Bankalar arasında değişkenlik gösterebilecek bu belgeler şu şekilde sıralanabilir:
● Ana sözleşme
● İşletmenizin Oda Sicil Belgesi
● Noter onaylı imza beyannameleri
● Ticaret Sicil Tasdiknamesi ve Ticaret Sicil Gazetesi
● Vergi levhası
● Anonim şirketleri için Hazirun Cetveli
● İşverenlere ait Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) bildirgeleri
● Mal varlığına ilişkin belgeler
● Onaylı gelir – bilanço tablosu

Şahıs firmaları için gerekli ek belgeler ise şu şekildedir:
● Kimlik fotokopileri
● İkametgâh belgesi